“聽說有銀保監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)在現(xiàn)場，如果需要的話，歡迎把我這個(gè)企業(yè)當(dāng)成案例去調(diào)研。”今天上午，在經(jīng)濟(jì)界別的小組討論上，全國政協(xié)委員、陜西省鎂工業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長、陜西省鎂業(yè)集團(tuán)董事長、內(nèi)蒙古多蒙德實(shí)業(yè)集團(tuán)董事長石磊再次把融資難、融資貴的問題擺到了臺面上。
這已經(jīng)是他第七次把此類議題帶上全國兩會(huì)了。去年的兩會(huì)上，他在經(jīng)濟(jì)界別聯(lián)組審議中，當(dāng)著旁聽的時(shí)任中國銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）副主席王兆星吐苦水：民企貸款利率高于國企，且往往被提前抽貸；貸款一旦不能及時(shí)償還，再融資會(huì)十分困難。
當(dāng)時(shí)，王兆星回應(yīng)稱，對于一些暫時(shí)困難但仍有很大發(fā)展前景和潛力的企業(yè)，銀監(jiān)會(huì)已明確要求銀行不能簡單抽貸斷貸；對于企業(yè)違約，應(yīng)該具體情況具體分析，不能因?yàn)橐还P違約，全部貸款計(jì)入不良。
一年后的今天，石磊坦言當(dāng)時(shí)的承諾履行得比較一般。不過，他也有點(diǎn)擔(dān)心，非要金融監(jiān)管高層來回答最基層的“硬問題”，可能有點(diǎn)為難。
一同參與多次小組討論的全國政協(xié)委員、中國銀保監(jiān)會(huì)原副主席周延禮看出了石磊的擔(dān)心。于是，在之后的發(fā)言中，周延禮替石磊把這個(gè)“硬問題”拋給了前來旁聽討論的中國銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹民：“兆星去年答應(yīng)得不錯(cuò)，但石磊兩會(huì)結(jié)束后發(fā)現(xiàn)落實(shí)不了。希望你們能幫他再落實(shí)一下，好不好？”
對于這個(gè)問題，祝樹民回應(yīng)稱，經(jīng)過他們?nèi)ツ暝诙鄠€(gè)省市的調(diào)研，總體上融資難問題已經(jīng)在斷崖式下降，大多數(shù)銀行都在加大對小微企業(yè)提供貸款融資的力度，下一步銀保監(jiān)會(huì)更加關(guān)注的是企業(yè)融資貴的問題。
全國政協(xié)委員、交通銀行原董事長牛錫明認(rèn)為，當(dāng)前民營企業(yè)的融資貴是更值得關(guān)注的問題。他強(qiáng)調(diào)，銀行機(jī)構(gòu)提供給民營企業(yè)的融資其實(shí)并不是特別貴，真正貴的“在搭橋上”。
牛錫明所說的“搭橋”，指的是過橋貸款，即企業(yè)在安排較為復(fù)雜的長期融資之前，為正常運(yùn)轉(zhuǎn)所開展的短期融資。據(jù)牛錫明介紹，有些民營企業(yè)的過橋貸款利率通常在20%~30%之間，有的甚至高達(dá)50%。
對于融資貴問題，全國政協(xié)委員、鴻達(dá)高新技術(shù)集團(tuán)有限公司董事長王欣深有感觸。作為民營企業(yè)負(fù)責(zé)人，他感到很多銀行提供的貸款資金時(shí)間比較短，如果碰上周期較長的項(xiàng)目，企業(yè)很可能要續(xù)貸。但在續(xù)貸時(shí)，即使用的是同一個(gè)抵押物，銀行很可能還是會(huì)要求再次對資產(chǎn)進(jìn)行評估、公證，才肯給辦理續(xù)貸。各種手續(xù)辦下來，一次續(xù)貸很可能要花上十幾天時(shí)間。
王欣表示，因?yàn)檫@些困難，很多時(shí)候企業(yè)都等不來正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)提供的續(xù)貸或者過橋資金，因此不得不走向灰色的高利貸。而如果未能及時(shí)解決融資貴的問題，不僅不能減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，還可能導(dǎo)致高利貸等灰色經(jīng)濟(jì)的繁榮。
不過，王欣也注意到，已經(jīng)有一些小型商業(yè)銀行在主動(dòng)變革。例如吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)開始推出無還本續(xù)貸產(chǎn)品，企業(yè)的貸款如果到期并且還想繼續(xù)貸款，不需償還本金，也不需重新評估、抵押資產(chǎn)，可以直接續(xù)貸。
但讓他有些遺憾的是，目前還沒看到太多國有大型商業(yè)銀行在推出類似的貸款產(chǎn)品。有的銀行喊出了“提高固定資產(chǎn)抵押率”的口號，但實(shí)際上并沒有落地。
牛錫明認(rèn)為，為了減少企業(yè)續(xù)貸難、過橋融資貴等問題，需要銀行在存量融資、企業(yè)再貸款方面作出新作為。他建議，盡快建立涵蓋工商、稅務(wù)、電力、金融等多部門的小微企業(yè)大數(shù)據(jù)平臺，讓銀行機(jī)構(gòu)借此實(shí)現(xiàn)更全面的風(fēng)險(xiǎn)控制。
王欣建議，監(jiān)管部門應(yīng)該持續(xù)關(guān)注企業(yè)在“最后一公里”遭遇的融資難、融資貴問題，尤其是要關(guān)注國有大型商業(yè)銀行的資金流向問題。
聽完王欣的觀點(diǎn)，國家審計(jì)署副審計(jì)長袁野表示，王欣所提到的建議內(nèi)容將會(huì)是審計(jì)部門今年持續(xù)跟蹤的重點(diǎn)工作之一。審計(jì)部門將努力確保金融資金能投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展。
“很高興能聽到審計(jì)署的負(fù)責(zé)人這么說，這是我第一次聽到這樣直接的回應(yīng)，這是一個(gè)非常大的進(jìn)步。”王欣感慨，原來自己提出的這些問題，政府監(jiān)管部門已經(jīng)在想辦法切實(shí)解決。
針對小微企業(yè)融資貴的問題，今天上午另一位前來旁聽經(jīng)濟(jì)界別討論的中國銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮表示，小微企業(yè)發(fā)展有天然不足，存在信息不對稱等問題，但銀行也要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。不過，銀行可以使用更多科技手段，利用信息化、數(shù)據(jù)化的平臺加速審核小微企業(yè)的貸款申請。
周亮也提到，很多時(shí)候企業(yè)感到融資難、融資貴，跟基層銀行機(jī)構(gòu)及工作人員擔(dān)心終身追責(zé)也有關(guān)系，但目前銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)提高了對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，今年可能還會(huì)繼續(xù)有所提高，以進(jìn)一步幫助和促進(jìn)企業(yè)融資。